A aposentadoria por idade é a modalidade mais simples e acessível do RGPS. Após a Reforma da Previdência (EC 103/2019), os requisitos foram unificados e o cálculo mudou. Entender as novas regras pode significar milhares de reais a mais no seu benefício.
Requisitos atuais (2026)
- Homem: 65 anos de idade + 20 anos de contribuição
- Mulher: 62 anos de idade + 15 anos de contribuição
Atenção: para homens que já contribuíam antes da Reforma, a carência é de 15 anos (não 20). Os 20 anos valem apenas para quem se filiou ao INSS a partir de 13/11/2019.
Cálculo do valor
O valor é calculado em duas etapas:
- Média de contribuições: média de todos os salários de contribuição desde julho/1994
- Coeficiente: 60% da média + 2% por ano que exceder 20 anos (homem) ou 15 anos (mulher)
Exemplo — Mulher: Maria, 62 anos, 25 anos de contribuição, média de R$3.000.
- Anos excedentes: 25 - 15 = 10 anos
- Coeficiente: 60% + (10 x 2%) = 80%
- Valor: R$3.000 x 80% = R$2.400/mês
Exemplo — Homem: José, 65 anos, 30 anos de contribuição, média de R$4.000.
- Anos excedentes: 30 - 20 = 10 anos
- Coeficiente: 60% + (10 x 2%) = 80%
- Valor: R$4.000 x 80% = R$3.200/mês
Como chegar a 100%
Para receber 100% da média:
- Mulher: 35 anos de contribuição (15 + 20 anos excedentes x 2% = 100%)
- Homem: 40 anos de contribuição (20 + 20 anos excedentes x 2% = 100%)
Estratégias para aumentar o valor
- Continuar contribuindo: cada ano a mais adiciona 2% ao coeficiente
- Contribuir pelo teto: se autônomo, contribuir com 20% sobre o teto eleva a média
- Excluir os menores salários: a regra permite descartar contribuições que reduzam a média (planejamento previdenciário identifica quais)
- Reconhecer tempo especial: atividade insalubre pode ser convertida com fator 1.4/1.2
- Corrigir o CNIS: salários zerados ou vínculos faltantes reduzem a média
Aposentadoria por idade do MEI
O MEI que contribui apenas com 5% (DAS) tem direito à aposentadoria por idade de 1 salário mínimo. Para valor maior, deve complementar a contribuição para 20% do salário mínimo ou mais.
Vale a pena esperar?
Nem sempre. A cada ano que espera para se aposentar, ganha 2% a mais no coeficiente, mas deixa de receber 12 meses de benefício. O planejamento previdenciário calcula o ponto de equilíbrio — quando esperar compensa e quando é melhor aposentar logo.